お金

住宅ローンの繰り上げ返済はすべきか。FP2級の薬剤師が、いまはしないと決めた3つの理由をまとめました。団信の保障が減ること、返したお金は引き出せないこと、NISAでの運用をやめることになること。期間短縮型と返済額軽減型の違い、繰り上げ返済の効果の試算、手数料、住宅ローン控除の10年の落とし穴まで書いています。

子ども3人と住宅ローン。どちらを優先するかをFP2級の薬剤師が決めました。基本は教育資金を優先し、金利が3%を超えたら繰り上げ返済を検討する。その線引きの理由と、1人あたりの目標額、解約した保険と解約しなかった保険の違い、ご自分で作れるライフプラン表の型までまとめています。

1,800万円まで借りられると言われましたが、実際に借りたのは1,000万円でした。先に決めたのは借入額ではなく「毎月5万円以内」という上限です。1,000万と1,800万で毎月の返済額と総返済額がどれだけ違うか、手取りに対する割合、生活防衛費を残した判断まで、実際の数字で書いています。

借りた翌日に金利引き上げの通知が届きました。1.225%から1.475%へ。でも毎月の返済額は変わりません。5年ルール・125%ルールの仕組みと、返済額が同じでも元金の減りが遅れていく理由を、銀行の返済予定表の実数で説明します。5年後の返済額と、未払利息が出る金利も計算しました。

パート・勤続1年未満・単独名義の薬剤師が、実際に住宅ローンを組めた記録です。ネット銀行はすべて断られ、通ったのは地域の信用金庫とJAでした。年収証明の代わりに出した書類、「薬剤師だから大丈夫」と言われた場面、3,300万円が「審査も出せない」と言われた話まで、実際の数字で書いています。